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  • Auch Ratenkredite ohne Schufa möglich
  • Antrag in wenigen Minuten fertig
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Kredit ohne Schufa & Kredit trotz Schufa


“Kredit ohne Schufa“ – so bekommen Sie einen „Kredit trotz Schufa“

Bei einer Kreditanfrage oder einem Kreditantrag ist es im Allgemeinen unmöglich, die Schufa hierbei zu umgehen. In bestimmten Fällen ist das jedoch möglich, wenn die Bonitätsprüfung von einer anderen Wirtschaftsauskunftei übernommen wird. In Deutschland haben Geldinstitute die Verpflichtung, die wirtschaftlichen Verhältnisse des Antragstellers zu untersuchen.

Den Kreditinstituten würde ein Schaden entstehen, wenn ein Kreditnehmer seine fälligen Raten nicht mehr zurückzahlt respektive nicht mehr zurückzahlen kann. Sowohl für die Bank selbst als auch für das gesamte Finanzsystem kann dies zu einem erheblichen Problem werden. Ein Darlehen ohne eine Auskunft bei der Schufa zu bekommen, ist infolgedessen in Deutschland so gut wie unmöglich. Für Verbraucher ist die Schufa wiederum eine vernünftige Institution, weil sie Kreditnehmer davon abhält, Finanzierungen zu beantragen, die angesichts der monatlichen Kreditraten zu hoffnungslosen Überschuldungen führen können.

Verbraucher, welche auf der Suche nach einem „Kredit ohne Schufa“ sind, fürchten zumeist, dass die Schufa (Deutschlands bekanntester und größter Informationsdienst für Wirtschaftauskünfte – benannt nach dem ehemaligen Namen „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“) wahllos Daten sammelt und sich hierbei ausnahmslos auf nachteilige Infos zur eigenen Person konzentriert. Dies entspricht allerdings nicht den Tatsachen. Wer auf der Suche nach einem „Online Kredit ohne Schufa“ sind und erfahren möchte, was tatsächlich dahinter steckt, ist hier genau richtig. Im Allgemeinen gilt die Grundregel: Falls der Kreditgeber zuverlässig und vertrauenswürdig ist, können Sie unbedenklich online Kredite checken, ohne wegen Ihrer Schufa-Daten besorgt zu sein! Im Rahmen von einem Kreditvergleich wird nur eine spezielle Anfrage Konditionen gestellt, durch die die Kreditwürdigkeit bei der Schufa unangetastet bleibt.

Wofür werden „Kredite trotz negativer Schufa und Bonität“ aufgenommen

Gebrauchtwagen 32%
Neuwagen 26%
Küche oder Möbel 17%
Ablösung Ratenkredit und Umschuldung 16%
Unterhaltungselektronik 14%
Haushaltsgeräte 13%
Dispoausgleich 12%
Renovierung oder Umzug 10%
Bekleidung 7%
Urlaub 6%

“Kredit mit Schufa“ – Ja, es ist möglich

Es existieren zahlreiche „Kreditvermittler“, die mit renommierten und bekannten Geldinstituten des Finanzsektors zusammenarbeiten, bei denen man eine Kreditanfrage durchführen kann. Die Analyse der finanziellen Situation des Antragstellers ist nicht nur zwingend nötig, sondern zugleich sinnvoll. Schon aus dem Grund, da die kooperierenden Banken dem Bankgeheimnis unterliegen. Vor allem ist so ein Check der so genannten Bonität oder Kreditwürdigkeit für den Kreditnehmer ein nicht unwichtiger Selbstschutz. Das eigentliche Problem bei einer Finanzierung ohne entsprechende Bonität ist die Schuldenfalle, in die auf direktem Weg jemand kommen kann, der mit seiner Kreditrate in Verzug gerät.

Seriöse „Darlehensvermittler“, die ihren Beruf ernst nehmen, werden demzufolge keine „Kredite ohne Schufaauskunft“ offerieren. Damit sollen zum einen Zahlungsausfälle der Kreditnehmer verhindert werden, zum anderen ist damit sichergestellt, dass die Kreditnehmer selbst vor zu hohen Schulden geschützt werden.

Wird eine Kreditanfrage einmal nicht in Ihrem Sinne entschieden, könnte es sein, dass Sie einen negativen Schufa Eintrag haben. Beantragen Sie in so einem Fall unter allen Umständen eine Schufa-Auskunft und prüfen Sie, ob es vielleicht Einträge gibt, welche bereits veraltet sind und womöglich entfernt gehören.

Oft gibt es indes den Tatbestand, dass die Kreditwürdigkeit als nur mäßig oder gar schlecht bewertet wird, obschon der Antragsteller durchaus imstande wäre, seinen finanziellen Verpflichtungen in Form einer pünktlichen Rückzahlung der Kreditrate ohne Schwierigkeiten nachzukommen. Gewerbetreibende oder selbstständige Einzelunternehmer sind hiervon besonders betroffen, vor allem, wenn ihre Einnahmen großen Schwankungen unterworfen sind und dementsprechend kein regelmäßiges Einkommen vorhanden ist. Es ist gleichwohl möglich, auf einen kreditprivat, das heißt, auf einen so genannten P2P-Kredit (Peer-to-Peer-Kredit) zurückzugreifen. Solche Darlehen werden dann nicht von einem Finanzdienstleister, sondern vielmehr von einem privaten Kreditgeber gegen entsprechende Sicherheiten zur Verfügung gestellt.

Der Vorteil von einem „Kredit trotz negativer Schufa und Bonität“

Hier entscheiden ausschließlich die privaten Geldgeber, ob sie den Kredit bewilligen. Allerdings wird auch bei einem Privatkredit zuvor die Kreditwürdigkeit geprüft. Kreditgeber und Kreditnehmer einigen sich auf die besonderen Rückzahlungsbedingungen. Der P2P-Kredit ist damit ein richtiger Kredit von privat und somit ein klassischer Privatkredit, der zu einem konventionellen Bankkredit eine gute Option darstellt.

Kein Einfluss auf den Schufa-Score beim Kreditvergleich

Einige Antragsteller hegen die Befürchtung, dass der so genannte Schufa-Score und damit die Bonität darunter leiden, falls sie nach einem „Kredit ohne Schufa-Anfrage“ über einen Kreditvergleich suchen. Dies ist nicht richtig! Wer die Kreditkonditionen diverser Kreditgeber gegenüberstellt, macht diesen Vergleich de facto komplett ohne Einfluss auf den Schufa-Score! Sie brauchen auch nicht um Ihre Kreditwürdigkeit zu bangen, für den Fall, dass Sie den Kreditvergleich der Darlehensvermittler mehrmals verwenden.

Bei der Nutzung von einem Kreditvergleich wird bei den Auskunfteien respektive den Finanzdienstleistern nur eine so genannte „Anfrage Konditionen“ ausgelöst – unabhängig davon, ob Sie nach einem „Autokredit ohne Schufa“, einem Privatkredit oder einer anderen Finanzierung suchen. Sie wollen ja nur am Anfang wissen, zu welchen Konditionen (Höhe der Raten, Kreditlaufzeit, Effektivzins etc.) ein ganz bestimmtes Darlehen offeriert wird.

Die „Anfrage Konditionen“ wird automatisch ausgelöst, damit Sie ausnahmslos Angebote zu sehen bekommen, welche Sie bei einer Antragstellung auch garantiert erhalten können. Gleichzeitig wissen die die Auskunfteien ¬und Kreditinstitute, dass Sie lediglich Informationen einholen wollen und im Moment noch keinen „Blitzkredit ohne Schufa“ oder „Kredit ohne Schufa“ beantragen möchten.

Kredit mit Schufa

Kredit mit negativer Schufa – was heißt das im Klartext?

Hohe Zinssätze, Abschlussgebühren, Vorkosten? Es existieren zahllose Klischees zum schufafreien Kredit, der auch „Schweizer Kredit“ genannt wird. Man kriegt auch regelmäßig zu hören, dass es solche Kredite ohne Schufa de facto gar nicht gibt, und falls doch, dann ausschließlich von unseriösen Kredithaien. Gelegentlich erfährt man auch man auch, dass derartige Darlehen nur zu 3-stelligen Zinssätzen gewähren werden und man anschließend bis zum Sankt Nimmerleinstag zahlt. Allerdings hat sich inzwischen die Situation vollständig verändert.

In der Tat besetzten etliche zweifelhafte Anbieter jahrelang den Markt für „Kredite ohne Schufa-Eintrag“. Horrende Vorkosten und Abschlussgebühren machten den Kredit so richtig teuer. Man erzählte sich, dass es manche Anbieter gegeben hat, die zum Vertragsabschluss sogar ins Haus kamen. Dies war dann eine vorzüglich Gelegenheit, auch Drittprodukte zu verkaufen sowie überhöhte Treibstoffkosten auf die Rechnung zu setzen. Gegenwärtig sind „schufalose Kredite“ keine Seltenheit mehr. Überwiegend werden sie von spezialisierten Geldinstituten oder Privatpersonen angeboten. Das bedeutet, Kein Darlehensnehmer muss sich heute noch mit Wucherzinsen, Gebühren und Vorkosten auseinandersetzen. Heute ist es auch möglich, „Online Kredite ohne Schufa“ vollkommen online abzuschließen.

Kreditanfrage ohne Schufaauskunft vs. Kreditkonditionsanfrage

„Kredit ohne Schufa“ hat verschiedene Erläuterungen. Einige Anbieter verstehen darunter, dass bei der Kreditbeantragung keine Schufaauskunft gezogen wird. („Anfrage Konditionen“ beziehungsweise bei manchen Anbietern „Anfrage Kredit“). Die Prüfung der Kreditwürdigkeit erfolgt dann über eine andere Auskunftei oder es wird überhaupt keine Auskunftei einbezogen. Eine Einstufung der Bonität geschieht dann durch weitere Faktoren. Das Risiko eines Zahlungsausfalls muss deshalb für den Kreditgeber nicht größer sein, für den Fall, dass er bei einem „Kredit trotz schlechter Schufa“ in der Hauptsache z.B. auf die berufliche Tätigkeit und den monatlichen Verdienst achtet. Für unkündbare Angestellte oder Beamte im öffentlichen Dienst kann diese Variante angesichts ihrer gesicherten Einkommensverhältnisse besonders relevant sein.

Keine Info an die Schufa nach Genehmigung des Darlehens. „Schufafreies Darlehen“ heißt also bei anderen Anbietern auch, dass keine Meldung der Bank an die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung getätigt wird, nachdem der Kredit aufgenommen wurde. Kein anderer erfährt somit von der Genehmigung des Darlehens. Achten Sie in Ihrem eigenen Interesse insbesondere auf eines: Damit Ihr Score bei der Schufa ganz bestimmt unberührt bleibt, sollte der Anbieter bei der Auskunftei lediglich eine „Anfrage Konditionen“ stellen. Es besteht nämlich die Gefahr, dass sich deswegen sehr rasch Ihr Score verringert, für den Fall, dass nur eine klassische Anfrage gestellt wird. Das Ergebnis ist dann, dass es in der Regel zu Problemen bei der Kreditgenehmigung kommen kann.

Was ist der Score

Erst eine „Anfrage Kredit“, die als konkreter Antrag auf Auskunft gestellt wird, berührt den Bonitätsscore und selbstverständlich auch die Kreditwürdigkeit. Bei einem konkreten Kreditantrag mit allen entsprechenden Unterlagen und Belege, wird offiziell eine „Anfrage Kredit“ gestellt. In dem Fall erkundigt sich die Kredit gebende Bank bei der Schufa oder einer anderen Auskunftei über die Bonität des Antragstellers, was bei einer „Anfrage Konditionen“ nicht geschieht.

Bis vor einiger Zeit war es also tatsächlich noch so, dass zahlreiche Suchanfragen den Schufa-Score beeinflussen konnten. Heute ist das, nach Etablierung der „Anfrage Konditionen“, jedoch nicht mehr so! Man findet aber nach wie vor einige Personen, welche in Bezug auf einen Kreditvergleich verunsichert sind, weil sie der Annahme sind, durch die nicht mehr gültige Regelung würde ihr Schufa-Score Schaden nehmen.

Erkundigen Sie sich gänzlich unverbindlich und ohne Einfluss auf Ihren Schufa-Score nach einer attraktiven Finanzierungsmöglichkeit, indem Sie den Kreditvergleich von qualifizierten Anbietern nutzen. Merken Sie sich die einfache Grundregel: Solange Sie keine schriftlichen Unterlagen oder Belege bei der Bank einreichen, bleibt Ihr Schufa-Score bei der Kreditsuche im Allgemeinen unverändert!

„Kredite ohne Schufa Anfrage“ vergleichen: So geht es

Wenn Sie online „Kredite ohne Schufa-Abfrage“ untereinander vergleichen wollen, geschieht dies ohne Beeinträchtigung Ihres Schufa-Score. Zu diesem Zweck gibt es den „Kreditvergleich ohne Schufa!“ Ihre persönlichen Angebote erhalten Sie dann in lediglich drei Stufen. Jene lassen sich sodann direkt online beantragen – nicht nur mit dem Computer oder Laptop zu Hause, sondern auch wenn Sie unterwegs sind. Sie benötigen hierfür nur ein Tablet oder Ihr Smartphone mit Internetanschluss.

Eines ist zu berücksichtigen: Es ist nötig, dass sie sowohl Ihre persönlichen Daten als auch die Höhe Ihres Einkommens bzw. Mindesteinkommens angeben. Nur so erhalten Sie ausschließlich Kreditangebote, die auch wirklich für Sie passend sind und die Sie auch beantragen können. Keine Angst – Ihre Daten sind bei den Anbietern so sicher wie in Abrahams Schoß. Das strenge Bankgeheimnis und auch der TÜV stellen in dieser Beziehung hohe Hürden für die Finanzdienstleister dar. Alle Ihre Daten werden dann über eine sichere SSL-Verbindung an die Banken übertragen.

1. Phase – Wunschkredit wählen

Für Ihre „Kreditanfrage ohne Einfluss auf die Schufa“ rufen Sie einfach den Kreditvergleich auf und geben die Höhe Ihres Wunschkredits an: Abgesehen von der Kreditsumme bitte auch Länge der Kreditlaufzeit und eventuell den Verwendungszweck angeben. Über seriöse Kreditberater erhalten Sie dann Finanzierungen im Bereich zwischen 1.000 und 250.000 Euro mit Laufzeiten von 12 bis 144 Monaten.

Bitte berücksichtigen Sie: Die gewählte Kreditsumme und die Länge der Kreditlaufzeit bestimmen entscheidend die Höhe des Zinssatzes. Denn bei einer besonders geringen Laufzeit ist statistisch die Wahrscheinlichkeit kleiner, dass das Darlehen nicht vollständig zurückbezahlt wird. Das so genannte Ausfallrisiko ist für die Finanzdienstleister vergleichsweise niedrig; es wird ein besonders günstiger Zinssatz geboten. Da sich die Banken das größere Rückzahlungsrisiko bezahlen lassen, kann es sein, dass bei langen Laufzeiten die Zinsen höher ausfallen.

Gewöhnlich fällt bei einem „Kredit mit Zweckbindung“ der „Effektivzins“ erheblich niedriger aus (das ist der Zinssatz, welcher alle weiteren Kosten inkl. Verzinsung der Tilgung in einem Wert vereint). Wenn als die Möglichkeit gegeben ist, einen Verwendungszweck des Geldes anzugeben, wäre es definitiv sinnvoll, das zu tun.

Was ist der Grund für diese Maßnahme? Benötigen Sie z.B. einen Kredit für ein neues Auto und Sie führen einen Verwendungszweck an, bekommen Sie dann einen „Kredit mit Zweckbindung“, bei dem der Gegenstand der Finanzierung (hier das Fahrzeug) als Sicherheit in den Kreditvertrag hineingeschrieben wird. Wenn der Kreditnehmer die Raten nicht mehr nicht mehr in der Lage ist, die Raten weiter zu bezahlen, darf das Geldinstitut den Gegenstand der Finanzierung verkaufen und mit dem Erlös die restlichen Kreditkosten begleichen. Weil für sich die Banken durch eine hinterlegte Sicherheit (etwa in Form eines Autos) das Risiko eines Zahlungsausfalls bedeutend niedriger ist, sind sie gerne bereit dafür günstigere Zinsen zu verrechnen.

Für den Fall, dass Sie zudem einen zweiten Kreditnehmer als Bürgen oder Mitschuldner im Antrag eintragen, verfügen Sie über gute Voraussetzungen, den gewünschten Kredit zu bekommen. Bei einem zusätzlichen Kreditnehmer wird sein monatliches Einkommen zu dem Ihren hinzu gerechnet. In Folge dessen erhöht die Wahrscheinlichkeit, dass Ihr Antrag bewilligt wird. Von entscheidender Relevanz für die Freigabe eines Kreditantrags ist vorwiegend die Höhe vom. Es wäre vorteilhaft, für eine mögliche frühzeitige Rückzahlung, Sondertilgungen in den Vertrag aufzunehmen.

2. Schritt – bestes Angebot für „Kredit ohne Schufa seriös“ finden

Obschon Ihnen beim Kreditvergleich verschiedene Offerten aufgelistet werden, liegt es ausschließlich an den Kreditgebern, wem sie eine Finanzierung bewilligen.

Damit die Banken Ihnen nur Bedingungen anbieten, die Sie bei Beantragung dann auch garantiert erhalten, müssen Sie auf alle Fälle alle verlangten persönlichen Angaben eingeben. Die Übermittlung Ihrer persönlichen Daten ist sozusagen gleichzusetzen mit der Erstellung einer kleinen Haushaltsrechnung, mit der man feststellen kann, ob Ihre monatlichen Einnahmen und Ausgaben zueinander in einem ausgewogenen Verhältnis stehen. Mit einer solchen Aufstellung Ihrer Finanzen wissen im Übrigen auch Sie genau, dass der Kredit, den Sie beantragen, nicht Ihr Haushaltsbudget übersteigt.

Sie sollten jedoch wissen, dass „Peer-to-Peer-Kredite“ zwar schufafrei sind, aber dessen ungeachtet vor der Genehmigung die Bonität überprüft wird. Zu einem normalen Bankkredit gibt es einen grundlegenden Unterschied: Kreditgeber und Kreditnehmer haben die Wahl, sich auf eine Finanzierung zu einigen, unabhängig davon, wie es mit dem Schufa-Score aussieht. Sie werden mitunter entgegenhalten, dass ein „schufafreier Kredit“ im Prinzip etwas anderes ist. Zugegeben, es stimmt nicht ganz, gleichzeitig ist das Angebot mit Bestimmtheit ein „Kredit trotz Schufa“ respektive ein „Kredit trotz schlechter Schufa“. Klarerweise unter der Voraussetzung, es wird ein Geldgeber gefunden, der bereit ist, finanzielle Mittel dafür bereit zu halten. Reine „Kredite ohne Schufa“ sind an und für sich bei den allermeisten Kreditgebern nicht zu erhalten.

Es ist vergleichsweise leicht, den günstigsten „Kredit ohne Schufa“ zu finden. Die Angebote sind meist nach der Höhe vom Effektivzins gelistet. Das heißt, normalerweise ist das Angebot mit den geringsten Kosten immer ganz oben angesiedelt. Der Effektivzins umfasst den Nettozins sowie sämtliche finanziellen Aufwendungen, die im Zusammenhang mit einer Finanzierung für den Kreditnehmer aufkommen. Darin sind außer den Kreditzinsen (Tilgungszins), auch die Bearbeitungsgebühren eingerechnet. Der Nutzeffekt vom Effektivzins äußert sich darin, dass sich auch Angebote miteinander vergleichen lassen, bei denen sich die einzelnen Kostenfaktoren von einander unterscheiden!

3. Schritt – „Kredit trotz Schufa Eintrag“ beantragen

Wenn Sie sich für das passende Finanzierungsmodell entschieden haben, können Sie das Darlehen unmittelbar am Computer oder Laptop beantragen. Sie erhalten danach innerhalb kurzer Zeit Offerten und können diese sogleich „online beantragen“!

Mit einem Internetanschluss lassen sich die entsprechenden Infos für den „Kreditgeber“ ganz einfach hochladen. Auch muss man sich nicht erst auf den Weg zur nächsten Bankzweigstelle begeben, denn bei etlichen Angeboten besteht die Möglichkeit, sich über das PostIdent-Verfahren beziehungsweise das VideoIdent-Verfahren auszuweisen. Sie können auch dank der digitalen Variante per Internet einen „Eilkredit ohne Schufa beantragen“, wenn es mal schnell gehen muss – ein unschätzbarer Vorteil der digitalen Variante.

Bei der PostIdent-Feststellung schauen Sie einfach mit Ihren Unterlagen beim nächstgelegen Postamt vorbei, wo man Ihre Angaben prüft und eine Bestätigung an die entsprechende Bank schickt.

Der VideoIdent-Nachweis geht an und für sich noch einfacher. Sie machen einen kurzen Video-Anruf und zeigen mittels der Kamera die erforderlichen Unterlagen zur Überprüfung vor. Was Sie hierfür brauchen, ist nur eine funktionierende Web-Cam und klarerweise eine Internetanbindung.

Falls eventuell Schwierigkeiten mit Ihrer Kreditwürdigkeit auftreten, haben Sie noch die Alternative, einen zweiten Kreditnehmer einzutragen. Der Vorteil: Die monatlichen Einkommen beider „Kreditnehmer“ wird dann addiert. Mit diesem cleveren Schritt können Sie beträchtlich die Wahrscheinlichkeit der Bewilligung vergrößern. Das sollte Ihre Bedenken zerstreuen: Selbstverständlich sind Ihre Daten bei den meisten Kreditgeber hundertprozentig sicher, weil sie allein zum Vergleich und zur Antragstellung für ein Darlehen ohne Schufa hergenommen werden. Eine Weitergabe an nicht berechtigte Personen oder Einrichtungen findet ohne Frage zu keiner Zeit statt, denn fast alle Kreditinstitute sind an das Bankgeheimnis gebunden und befolgen die strengen Datenschutzregeln in Deutschland – darauf können Sie sich verlassen! Die Banken werden obendrein kontinuierlich vom TÜV kontrolliert, der daraufhin ein Zertifikat ausstellt, falls nichts zu beanstanden ist. Damit der Datenschutz auch wirklich garantiert ist, geschieht die Übertragung der Daten über eine sichere SSL-Verbindung.

Mit diesen legalen Tricks beeinflussen Sie positiv Ihren Schufa-Score

„Kredit ohne Schufa“ – gibt es Schwierigkeiten?

Bei Problemen auf der Suche nach einem „Kredit trotz Schufa“, können Sie gerne einen der Kreditberater ansprechen. Diese Experten werden regelmäßig geschult und haben überdies zuvor lange Zeit im Finanzwesen gearbeitet. Die Kreditberater kennen sich bestens auf dem Finanzmarkt aus und sind Ihnen bei der Suche nach einer Finanzierungsform, welche zu Ihnen und Ihrer finanziellen Situation passt, eine große Hilfe. Logischerweise bekommen Sie auch dann die notwendige Hilfe, wenn Ihre Suche nur einem „Kredit trotz Schufa-Einträgen“ gilt.

Was kann ein wirklich guter Kreditvermittler für Sie tun?

Generell besteht die vorrangige Tätigkeit eines Vermittlers darin, Sie bei der Suche nach einem passenden Darlehen zu unterstützen. Die angebotene Hilfe erstreckt sich aber nicht bloß auf die pure Vermittlung, sondern wird meistens unter anderem um eine eingehende Schuldnerberatung erweitert. Für den Fall, dass Sie Beratung hinsichtlich eines Finanzierungsangebots wollen oder Hilfe bei der Zusammenstellung der Antragsunterlagen benötigen, ist ein erfahren Vermittler natürlich ebenfalls für Sie da.

Vor- und Nachteile bei der Vermittlung

Vorteile:

  • Umfangreiche Beratung vor der Stellung des Antrags
  • Unterstützung bei der Zusammenstellung der Antragsunterlagen
  • Kontakte zu weniger bekannten Banken und Instituten
  • Argumentationshilfe bei problematischen persönlichen Umständen oder hoher Finanzierungssumme
  • Gute Optionen auf günstige Darlehenszinsen
  • Vermittlung von Darlehen selbst bei ungenügender Bonität

Nachteile:

  • Mögliche Gebühren für die Darlehensvermittlung
  • Unseriöse Angebote sind nicht immer sofort erkennbar
  • Gefahr der Vermittlung überteuerter Darlehen

Weil viele Vermittler gute Verbindungen zu kleinen und weniger bekannten Instituten besitzen, besteht eine große Wahrscheinlichkeit der Aushandlung günstiger Konditionen für „Kredit trotz negativer Schufa beantragen“. Selbst wenn ein Fall kaum Aussicht auf Erfolg hat, kann in dieser Hinsicht verhandelt werden. Bei kleinen Banken findet die Prüfung der Kreditwürdigkeit eines Antragstellers noch weitgehend manuell statt, sodass der Vermittler beispielsweise einen ungünstigen Schufa-Eintrag glaubhaft erklären kann. Dadurch fällt so ein Eintrag bei der Bonitätsüberprüfung nicht so sehr ins Gewicht wie bei einer Großbank, bei der ein solcher Prozess größtenteils computergesteuert abläuft. Eine Kreditanfrage zu „Kredit schufafrei“ bei einer etablierten Bank wäre, im Gegensatz dazu, ein ziemlich aussichtsloses Unterfangen.

Ist ein Kreditvermittler de facto seriös? Wodurch sie sich unterscheiden

Wenn es um „Kredit trotz negativer Schufa“ geht, wird ein seriöser Vermittler stets Ihre Interessen vertreten. Weil der Vermittler seine Provision von der Bank bekommt, fallen für Sie im Regelfall keine Kosten oder andere Zahlungen an.

Vier Punkte, an denen ein seriöser Kreditvermittler erkannt werden kann:

  • Wenn man anruft, ist auch tatsächlich jemand zu erreichen, welcher einen kompetenten Eindruck erweckt
  • Sie bekommen konkrete Auskünfte zu Laufzeiten, Soll- und Effektivzinsen sowie Darlehenssumme
  • Es entstehen Ihnen keine Kosten für die Beschaffung einer Finanzierung
  • Das Unternehmen hat eine Internetpräsenz einschließlich Kontaktmöglichkeit, Impressum und Anschriftt

Die Faktoren eines unseriösen Vermittlers

  • Die Finanzierung ist abhängig vom Abschluss einer Restschuldversicherung
  • Vorschlag einer Finanzsanierung
  • Unaufgeforderter Hausbesuch
  • Kostenerhebung unabhängig vom Zustandekommen des Darlehensvertrags, sondern allein für das Beratungsgespräch
  • Antragsunterlagen werden per Nachnahme versendet
  • Es wird Ihnen eine 100-prozentige Kreditzusage versprochen
  • Nur wenn Sie einen Vermittlungsvertrag unterschreiben, wird der Vermittler tätig
  • Berechnung von Spesen oder Nebenkosten

So funktioniert der Kredit trotz Schufa bestimmt

Zahlreiche Personen, die im Web auf der Suche nach einem „Kredit trotz Schufa“, das heißt, „trotz mäßiger Bonität“ sind, meinen im Prinzip einen „Kredit ohne Schufa“. Werden Infos über die Kreditwürdigkeit des Antragstellers nicht von der Schufa beschafft, dann wenden sich renommierte Geldinstitute ohne Zweifel an andere Auskunfteien.

Die Schufa ist mit Abstand die größte und bekannteste Auskunftei Deutschlands. Deshalb hat so gut wie jeder bei ihr ein Scoring. Denn wenn Sie in der Bundsrepublik eine Kreditkarte beantragt haben oder ein Konto bei einer Bank einrichten, wird ein solcher Bonitäts-Score für Sie angelegt. Somit gibt es bei einem Geldinstitut den „Kredit ohne Schufa“ nicht, bestenfalls einen „Kredit trotz Schufa-Eintrag“. Einen „negativen Schufa Eintrag“ weisen nur sehr wenige Verbraucher auf, obwohl viele das fälschlicherweise meinen. In Wirklichkeit ist das Scoring der allermeisten Personen bei der Auskunftei durchweg positiv

Prüfen Sie am besten bereits zuvor, ob Ihr Score (der so genannte Bonitätsscore) tatsächlich so mangelhaft ist, dass die Freigabe Ihres Kreditantrags bei einer Bank schwierig werden könnte. Die Schufa gestattet übrigens einmal pro Jahr eine kostenlose Abfrage des „Schufa Score“. Um selbst ermitteln zu können, was für Informationen gespeichert sind, kann man seit 2010 bei der Auskunftei eine so genannte Selbstauskunft einholen. Grundsätzlich stehen Ihnen diese Infos laut Paragraph 34 Bundesdatenschutzgesetz (BDSG) einmal pro Jahr unentgeltlich zu. Sie können Ihren persönlichen Scorewert (Schufascore) sowie Angaben darüber, was für Kreditanstalten oder andere Institute in den letzten Monaten eine Anfrage über Sie gestellt haben, bei „MeineSchufa“ abfragen. Das Scoring ist an verschiedenen „Ratings“ gekoppelt. Diese liegen irgendwo zwischen 1 und 100. Je höher der Wert ist, desto besser wird die Bonität beurteilt. Der beste Wert ist hierbei 100. Dies bedeutet, die Wahrscheinlichkeit eines Ausfalls ist äußerst klein. Zahlungsprobleme sind jedoch viel eher zu befürchten, wenn jemand bloß einen Wert von 50 besitzt.

Sofortkredit ohne Schufa

Unser Tipp: So können Sie einen „negativen Schufa-Eintrag löschen lassen“

Jedem ist es sicher schon mal passiert, dass er übersehen hat, eine Rechnung zu bezahlen. Sei es durch einen längeren Urlaub, durch einen Umzug mit neuer Adresse oder durch unverschuldete, kurzfristige finanzielle Engpässe. Auch eine Handyrechnung, die nicht fristgerecht bezahlt worden ist, kann früher oder später möglicherweise Probleme bereiten. Das geschieht schneller als man vermutet. Die Folge ist, man erhält einen ungünstigen Schufa-Eintrag und bekommt hinterher nur noch schwer einen Kredit. Kommt es zu Mahnungen respektive zu Zahlungsaufforderungen und damit zu einem Rückgang des Score-Indexes, kann dies wie gesagt, Konsequenzen auf die Beantragung eines Kredits haben.

Es ist hingegen möglich, dass der Verbraucher einen negativen Eintrag bei der Schufa eliminieren lassen kann. Vielfach sind die bei der Auskunftei gespeicherten Daten nicht mehr auf dem neuesten Stand und somit veraltet oder ganz einfach falsch. Auf jeden Fall sollte man als Verbraucher sein Recht wahrnehmen, eine Selbstauskunft zu verlangen und vorhandene Einträge, die nicht mehr aktuell sind entfernen lassen. Man kann eine solche Löschung direkt bei der Auskunftei beantragen. Die Bedingung für die Eliminierung ist, dass die fällige Rechnung 2.000 EUR nicht übersteigt und binnen sechs Wochen beglichen wurde.

Hier können Sie einen negativen Schufa-Eintrag löschen lassen

Sie können übrigens bei der Suche nach einem „Kredit bei nur mäßiger Bonität oder einem „Kredit trotz Schufa-Eintrag“ auf die Unterstützung von fast allen Kreditgeber hoffen. Zahlreiche Institute beschäftigen mittlerweile eigene Kreditberater, die bereits jahrelang im Finanzwesen tätig waren. Vor allem was „Kredite ohne Schufa“ anbelangt, bringen Sie von daher eine Menge Know-how mit. Die Darlehensvermittler kennen nicht bloß den Finanzmarkt genau, sondern wissen auch, bei was für Banken es gute Möglichkeiten auf die Genehmigung einer Finanzierung gibt, selbst wenn die „Bonität“ nicht gerade berauschend ist.

Sie sollten auf alle Fälle über Ihre finanzielle Lage einen präzisen Überblick geben können, damit Ihnen bei der Recherche nach einem „Kredit mit Schufa-Eintrag“ wirklich weitergeholfen werden kann. Die Banken vergeben Kredite in der Regel erst nach einer ausführlichen individuellen Überprüfung der Bonität. Die Kreditberater können demzufolge nur dann effektiv Hilfe bieten, falls der finanzielle Sachverhalt bekannt ist. Wenn Sie sich um ein Darlehen „ohne Schufa-Auskunft“ umsehen, ist das vor allem von Wichtigkeit.

„Wo bekomme ich einen Kredit trotz negativer Schufa“ – Wenn Sie sich diese Frage stellen, sind Sie offensichtlich auf der Suche nach einem „Kredit trotz schlechter Schufa“, denn einen „Kredit trotz negativer Schufa“ erhalten Sie von einem seriösen Kreditinstitut nicht. Ebenso wenig einen „Kredit ohne Schufa-Auskunft“ beziehungsweise „Kredit ohne Schufa-Abfrage“. Die Kreditwürdigkeit wird in jedem Fall von der Schufa überprüft. Es kann also im besten Fall eine Finanzierung trotz einer Überprüfung respektive einer negativen Bonität geben.

Kredit mit negativer Schufa – zwei Beispiele

KFZ-Finanzierung, Autofinanzierung & Autokredit

Das Auto ist der Deutschen liebstes Kind. Von daher wundert es nicht, dass es der am meisten finanzierte Konsumgegenstand in Deutschland ist. Pro Jahr werden rund 20 Milliarden Euro ausschließlich für die Anschaffung eines Autos als Darlehen aufgenommen, das sind über 5.000 Kredite täglich! Obwohl die KFZ-Finanzierung hinsichtlich einer schlechten Schufa für einige Autokäufer eine erhebliche Hürde bedeuten kann, gibt es trotz allem andere Wege, an ein Darlehen zu kommen. Ohne Schufa die Finanzierung eines Fahrzeugs so: Sie beantragen zuerst ein Darlehen und reichen dafür die verlangten Unterlagen ein. Damit sichern Sie sich schon mal den Autokredit. Erst nach Genehmigung des Kredits, gehen Sie los, um das Auto anzuschaffen. Welche Vorzüge hat ein solches Vorgehen anstatt einer Autofinanzierung bei einer Kreditbank: Das Auto gehört von Anfang an Ihnen, weil Sie den Fahrzeugbrief behalten dürfen und nicht als Sicherheit bei der Bank hinterlegen müssen. Die Finanzdienstleister verlangen für ein Darlehen im Prinzip immer ausreichende Sicherheiten. Deswegen verlangen Sie bei einem Autokredit den Fahrzeugbrief, bevor sie den Kredit bewilligen.

Auf der anderen Seite haben Sie die Option, einen ordentlichen Barzahlungsrabatt beim Händler vor Ort auszuhandeln, falls Sie den Wagen sofort bar bezahlen. Das kann, je nach Konditionen, dessen ungeachtet zu einer effektiveren Ertragssituation führen als bei einer Finanzierung des Fahrzeugs.

Auf teuren Dispokredit verzichten und Zinsen sparen

Ein guter Scorewert bringt bessere Bedingungen – ohne Schufa ein Bauprojekt finanzieren.

Der Abschluss einer Baufinanzierung ist eine komplexe Angelegenheit. Dabei wird bei der Antragstellung erst einmal genau Ihre Kreditwürdigkeit analysiert. Hierzu müssen Sie im Allgemeinen diverse Termine bei Ihrem Bankberater wahrnehmen und eine Menge Nachweise, Unterlagen und Belege einreichen. Jede Bank, welche Ihnen eine Immobilienfinanzierung anzubieten gedenkt, wird zuerst ihren Schufa-Index überprüfen und anschließend beurteilen, welche Bedingungen sie Ihnen gewährt. Was den in Frage kommenden Finanzdienstleister ebenso brennend interessiert, sind Ihre Einkommensverhältnisse und Ihr beruflicher Status (zum Beispiel eine unkündbare Stellung als Beamter). Dasselbe gilt für den Wert der eigentlichen Immobilie, um die es sich im Prinzip dreht und was für einen Eigenanteil an Kapital Sie einzahlen möchten. Es sind also eine Menge Faktoren, welche in Betracht gezogen werden müssen.

Wussten Sie schon, dass Sie mit einem so genannten Umschuldungskredit auch Dispokredite („Dispo“) beziehungsweise Überziehungskredite ablösen und damit eine Menge Geld sparen können? Im Schnitt werden Dispokredite durchschnittlich mit 10 % pro Jahr verzinst. Bei einer Nutzung des Dispos von 2000 EUR wären das schon 200 EUR, die Sie de facto in die eigene Tasche stecken können. Auf Kreditkartenkäufe trifft das gleichermaßen zu wie auf Ratenkäufe. Händler verlangen in solchen Fällen gegebenenfalls noch höhere Zinsen, wobei bis zu 15 Prozent pro Jahr keine Ausnahme sind. Um nicht mehr bezahlen zu müssen als unbedingt erforderlich, wäre hier ohne Zweifel die Umschuldung eines Darlehens eine sehr gute Lösung.

Achten Sie bitte auch darauf sich keinesfalls zu überschulden. Mehr Informationen oder konkrete Hilfe bei einer Überschuldung erhalten Sie bei der Schuldnerberatung der Caritas

Das sind die Voraussetzungen für einen „schufafreier Kredit“

Sie können für Ihren gewünschten Kredit, die Entscheidung der Darlehensvermittler positiv beeinflussen. Dazu müssen allerdings die folgenden Kriterien erfüllt werden:

  • Volljährigkeit bei Antragsstellung
  • deutsches Bankkonto
  • bei zweckgebundenen Finanzierungen, Sicherheiten wie ein Auto oder ein Objekt
  • zufrieden stellende Bonität
  • reguläres Einkommen
  • Wohnsitz in Deutschland

Einen so genannten kreditprivat bzw. Privatkredit, den einige Kreditvermittler offerieren, kann man in der Regel auch trotz mangelhafter Bonität erhalten. Über einen normalen Finanzdienstleister funktioniert „Geld leihen ohne Schufa“ indessen nicht. Stattdessen treten in diesem Fall als Kreditgeber eine oder mehrere Privatpersonen auf.

„Kredite ohne Schufa“ – nützliche Tipps

Überlegen Sie gut, ob Sie wirklich in der Lage sind, einen Kredit mit negativer Schufa beziehungsweise einem schlechten Schufa-Score ohne größere Probleme zurückbezahlen zu können. Die Bank hat im Regelfall triftig Gründe, einen Kreditantrag zurückzuweisen.

Berücksichtigen Sie bitte folgendes: Es gehört zu den vorrangigen Geschäftsgrundsätzen einer Kredit gebenden Bank, dass möglichst viele Konsument Ihren Kredit mit Zinsen pünktlich zurückzahlen. Das erklärte Ziel der Finanzdienstleister besteht logischerweise darin, Kredite an verlässliche Kreditnehmer zu vergeben. Wenn es jetzt dennoch zu einer Ablehnung eines Antrags kommt, liegt es üblicherweise daran, dass die Analyse der Bonität ergeben hat, dass auch in Zukunft nicht mit einer pünktlichen Zahlung zu rechnen ist, da bislang das Zahlungsverhalten so unzureichend gewesen ist. Ein weiterer Grund für die Ablehnung des Kreditantrags ist auch vielfach, dass das vorhandene Mindesteinkommen nicht genügt, um den Kredit zurückzahlen zu können.

Vergleichen Sie also Ihre Einnahmen mit den Ausgaben so realistisch wie möglich, bevor Sie den Entschluss fassen, einen „Kredit ohne Schufa“ oder eine andere Finanzierung zu beantragen. Das ist ein ausgezeichnetes Mittel, um bereits vorher überprüfen zu können, ob man den Kredit ohne Probleme tilgen kann oder ob es hernach diesbezüglich möglicherweise Probleme geben könnte. Leider denken die wenigsten am Anfang daran, dass es bei einem Tilgungsplan mit langer Laufzeit immer mal zu finanziellen Engpässen kommen kann und es dann zum Problem werden kann, das Darlehen gewissenhaft zurück zu zahlen. Entweder wird der Kühlschrank plötzlich schadhaft, das Auto muss dringend zur Reparatur oder eine überraschend hohe Nachzahlungsforderung des Gas- oder Stromanbieters flattert wie aus heiterem Himmel ins Haus.

Nehmen Sie unter anderem die Möglichkeit in Anspruch, sich von Ihrem persönlichen Kreditberater individuell zu einem „Kredit mit Schufa-Eintrag“ beraten zu lassen. Dieser hilft Ihnen nicht bloß, das richtige Angebot zu finden, sondern analysiert gemeinsam mit Ihnen auch Ihre finanzielle Situation. Sie gehen dadurch nicht das Risiko ein, in eine Schuldenfalle zu tappen, weil Sie über die Tücken, welche das „Kredit aufnehmen trotz Schufa“ mit sich bringen kann, gut Bescheid wissen. Der Darlehensvermittler gibt auch gerne Rat zu der Thematik „Umschuldung trotz Schufa“, wobei in einem einzigen Darlehen verschiedene Kredite zusammengefasst werden.

Sie werden vom Finanzdienstleister lediglich dann einen „Kredit mit Schufa“ bzw. einen „Kredit mit Schufa-Eintrag“ erhalten, sofern Sie einen ausreichenden Schufa-Score haben. kostenlos abrufen zu können und bitten Sie ggf. um Entfernung veralteter oder falscher Daten.

Kredit ohne Schufa: nicht immer seriös

Im Allgemeinen ist relativ einfach, zu einem Kredit ohne Schufa oder einem fairen Angebot zu gelangen. Eines ist zu berücksichtigen:

  • Seriöse Kreditanbieter verlangen niemals eine Vorauszahlung
  • Wenn zusätzliche Produkte, wie etwa Bausparverträge oder Versicherungen, auffällig offensiv angeboten werden, sollten Sie besonders vorsichtig sein
  • Ein Kreditvermittler, der eine Finanzierung ohne Schufa seriös anbietet, macht niemals Versprechungen, die womöglich nicht eingehalten werden können
  • Es werden keine Extrazahlungen für eine besonders schnelle Bearbeitung gefordert
  • Ein Anbieter von einem Darlehen, welcher einen Kredit ohne Schufa seriös vermittelt, wird vom Darlehensnehmer zu keiner Zeit eine Bearbeitungsgebühr verlangen, welche unabhängig vom Erfolg der Maßnahme bezahlt werden soll
  • „Seriöse Kredite ohne Schufa“ beinhalten keine Risiko-Zuschläge zufolge eines größeren Ausfallrisikos

Die Schufa – kein Grund zum Fürchten

Die Bedenken vor der Schufa sind in der Tat vollkommen unbegründet. Andererseits haben sich bei etlichen Menschen in deren Köpfen einige hartnäckige Klischeevorstellungen eingenistet. Was nicht selten angenommen wird: Für ihre geringe Kreditwürdigkeit ist allein die Wirtschaftsauskunftei verantwortlich. Das ist so nicht richtig, denn von der „Schufa“ werden zu jedem Verbraucher Einträge gespeichert. Es sind davon also nicht lediglich Bankkunden mit schlechter Bonität betroffen. Streng genommen kann es einen „Kredit trotz Schufa“ oder einen „Kredit trotz Schufa-Eintrag“ also nicht geben. Es gibt aber den so genannten „Kredit trotz schlechter Bonität“. Was den Dateneintrag bei der Schufa anbelangt, ist hiervon im Grunde jeder Verbraucher betroffen, ganz gleich, wie es um seine Bonität bestellt ist.

Auch diesen Standpunkt hört man relativ häufig: Angeblich ist die Auskunftei ausschließlich darauf aus, nachteilige Daten zu speichern. Diese Auffassung ist selbstverständlich genauso wenig richtig. Normalerweise sind die Schufa-Einträge sämtlicher Privatpersonen, von denen Merkmale gespeichert sind, zu etwa 90 Prozent vorteilhaft.

Was genau ist eigentlich die Schufa

Es gibt unter den Menschen noch ein drittes Klischee: Sämtliche positiven respektive negativen Scorewerte werden unmittelbar von der Schufa erstellt. Das kann man ebenfalls in die Gerüchteküche verbannen, denn die Auskunftei generiert streng genommen aus einem negativen bzw. positiven Zahlungsverhalten nur einen Wert, welcher entweder hoch oder niedrig ist – nicht jedoch negativ. Der eigene Score bei der Schufa hängt von etlichen Faktoren ab. Etwa von der Menge der Handyfunkverträge oder der Anzahl der Kreditkarten. Obgleich man seine Rechnungen immer rechtzeitig bezahlt hat, kann es also sein, dass dieser Wert relativ niedrig ist.

Wer nach einem „Kredit trotz negativer Schufa“ sucht, wird ihn möglicherweise nirgends auftreiben, da es ihn einfach gesagt, überhaupt nicht gibt. Dagegen gibt es sehr wohl einen „Kredit trotz schlechter Schufa“ beziehungsweise „Kredit mit schlechter Schufa“. Überraschend ist besonders: Diverse Banken und angeschlossener Wirtschaftsauskunfteien machten die Erfahrung, dass die Mehrheit der Verbraucher ihre Kreditwürdigkeit schlechter bewerteten, als sie in Wahrheit war. Eine Ermittlung Ihres Bonuswertes, die übrigens jährlich einmal gebührenfrei möglich ist, lohnt sich demnach vor der Beantragung einer solchen Finanzierung.

Was ist bei „Kredit ohne Schufa beantragen“ alles zu beachten?

Zunächst sollten die Raten der Rückzahlung des Darlehns nicht allzu hoch sein. Denken Sie daran, dass Sie neben der Darlehenstilgung von Ihrem Einkommen auch noch andere Dinge zu finanzieren haben. Eine gute Finanzierung hängt nicht zuletzt von niedrigen Zinsen und guten Konditionen ab. Eine Menge Kunden wünschen sich ein möglichst anpassungsfähiges Darlehen. Die Möglichkeit, für einen Monat die Rückzahlung einstellen zu können zählt genauso dazu wie Sondertilgungen ohne zusätzliche Kosten. Das alles muss eine tragfähige Finanzierung zum Thema „Kredit ohne Schufa beantragen“ beinhalten.

Es gibt allerdings ein paar Punkte, die Sie berücksichtigen sollten, damit Ihrer Finanzierung als Azubi, Arbeitsloser, Arbeitnehmer, Rentner, Selbstständiger oder Student nichts in den Weg gelegt wird:

1. Nehmen Sie nicht mehr Geld auf, als Sie wirklich benötigen

Im Prinzip gilt: In Bezug auf das Thema „Kredit ohne Schufa beantragen“ müssen die benötigten Mittel von Anfang an realistisch bemessen werden. Eine Aufstellung über alle zu erwartenden Unkosten zu machen, ist deswegen eine absolute Notwendigkeit, um im Nachhinein keine unangenehmen Überraschungen zu erleben. Dabei ein kleines finanzielles Polster zu berücksichtigen wäre sicherlich klug – ein zu großer Puffer führt jedoch zu unnötig hohen Verbindlichkeiten. Deswegen ist es sinnvoll, nicht mehr Geld aufzunehmen als benötigt wird. Die bessere Lösung ist, den zu knapp berechneten Bedarf an Geldmittel mit einer Folge- oder Aufstockungsfinanzierung zu erweitern.

2. Die Strukturierung der eigenen Finanzen

An erster Stelle bei einem Vorhaben steht, dass man seine finanzielle Lage richtig einschätzt und danach die Höhe der Darlehenssumme berechnet. Das gilt nicht vor allem auch für das Thema „Kredit ohne Schufa beantragen“. Eine präziser Wochenplan der eigenen Kosten kann hier zum Beispiel eine Hilfe sein: Man notiert also abends anhand von Belegen und Kassenzettel, wie viel Geld an diesem Tag ausgegeben worden ist. Damit keine versteckten Kostenpunkte übersehen werden, sollten auch kleine Ausgaben, wie beispielsweise der morgendliche Kaffee beim Bäcker oder das Bier nach Feierabend berücksichtigt werden. So eine Kostenaufstellung hilft auf der einen Seite, die optimale Rückzahlungsrate ziemlich genau einzuschätzen und andererseits kann man damit ausgezeichnet beurteilen, wo sich eventuell noch etwas einsparen lässt.

3. Gewissenhaft, ehrlich und genau sein

Bei sämtlichen Angaben zu Ihrer Bonität sowie zur eigenen finanziellen Situation gilt es, genau, sorgfältig und absolut ehrlich zu sein – Seien Sie, was das Thema „Kredit ohne Schufa beantragen“ betrifft, bei sämtlichen Angaben zur Ihrer finanziellen Situation und Bonität sorgfältig, genau und absolut ehrlich. Um sämtliche Nachweise und Unterlagen gewissenhaft zusammenzustellen, sollten Sie sich ausreichend Zeit lassen. Nur auf diese Weise lässt sich ein seriöses, genaues Bild Ihrer finanziellen Situation zeichnen, was sich ohne Zweifel vorteilhaft auf die Chancen für einen Eilkredit oder Sofortkredit auswirkt.

Löschung der Schufa Daten – Ihre Daten bei der Schufa

Nach einer bestimmten Zeitspanne werden die Daten bei der Schufa automatisch eliminiert, auch ohne ein Ersuchen von Ihnen. Das geschieht z. B. bei:

  • nach genau einem Jahr bei Informationen über Anfragen; vermittelt werden diese Infos an Vertragspartner der Schufa nur zehn Tage lang
  • bei Krediten 36 Monate im Anschluss an das Jahr der kompletten Rückzahlung (auf den Tag genau) des Darlehens
  • bei Infos über unbezahlte Forderungen, jeweils nach einem Zeitraum von drei vollen Kalenderjahren (das heißt, mit Ablauf des 31.12. vom dritten Kalenderjahr, das auf die Eintragung folgt)
  • bei Forderungen von Online-Shops oder Versandhäusern, sofern diese inzwischen beglichen worden sind

Was ist ein „Schweizer Kredit“

Es versteht sich von selbst, dass die Schufa als deutsche Einrichtung ohne Ausnahme mit Finanzdienstleistern zusammenarbeitet, welche in der Bundesrepublik ihren Sitz haben. Darum suchen Verbraucher mit Bonitäts-Problemen immer wieder nach einem „Schweizer Kredit“. Dieses Darlehen wird dann nicht von einem deutschen Unternehmen, sondern einem eidgenössischen Geldinstitut offeriert. Finanzierungen, bei denen eine ungünstige Bonität keine Barriere darstellt, werden andererseits gleichermaßen als „Schweizer Kredit“ bezeichnet, auch wenn jene genau genommen gar nicht aus der Schweiz kommen. Eines muss auf alle Fälle berücksichtigt werden: Selbst wenn Sie einen Kredit ohne Schufa explizit in der Schweiz suchen bzw. einen echten „Schweizer Kredit“ beantragen, wird Ihre Bonität gleichfalls gecheckt, auch wenn das nicht über die Schufa direkt geschieht. Mit anderen Worten: Auch bei einer eidgenössischen Bank ist ein Kredit ohne Bonitäts-Prüfung nicht zu erlangen.

Es stellt sich natürlich die Frage, ob man nicht lieber versuchen sollte, den spezifischen Schufa-Score zu verbessern. Grundsätzlich wäre das wesentlich zweckmäßiger als einen „Schweizer Kredit ohne Bonität-Prüfung“ respektive einen „Schweizer Kredit“ ohne Schufa zu beantragen. Falls eine deutsche Vermittlungsagentur einen „Schweizer Kredit“ oder ein anderes schufafreies Darlehen aus dem Ausland anbietet, das man mit einem echten „Kredit ohne Schufa“ vergleichen kann, ist höchste Vorsicht geboten, weil es sich hier möglicherweise. Manchmal führt das Angebot einer deutschen Vermittlungsagentur zu einer ausländischen Finanzierung ohne Schufa und nicht zu einem realen „Schweizer Kredit“. In einem solchen Fall ist höchste Vorsicht erforderlich, denn ein solcher „Kredit ohne Schufa“ ist im Regelfall in höchstem Maß unseriös.

Ausländische Institute – eine gute Option bei „Kredit trotz negativer Schufa“

Immer mehr Personen nehmen Kredite ausländischer Kreditinstitute in Anspruch, weil sie eine größere Reise planen, sich eine Existenz aufbauen möchten oder einfach ein neues Auto brauchen. Verbraucher haben mittlerweile außer dem herkömmlichen Weg zur Hausbank auch das Internet entdeckt, um ein Darlehen bei einem ausländischen Institut aufzunehmen, welches exakt ihren Bedürfnissen angepasst ist. Was für ein Kreditinstitut im Ausland spricht, sind die eindeutig einfacheren Richtlinien für die Kreditvergabe im Unterschied zu Deutschland. Eine ungünstige Bonität bzw. ein negativer Eintrag in der Schufa spielen daher bei „Kredit trotz negativer Schufa“ nur eine untergeordnete Rolle. Es sind in der Regel Schweizer Banken, die Kredite vergeben, welche per Internet vermittelt werden. Für Verbraucher, die besonders rasch eine Finanzspritze benötigen, hingegen von einer deutschen Bank bereits abgelehnt wurden, könnte das eine interessante Option sein. Das wären zum Beispiel Arbeitslose, Auszubildende, Arbeitnehmer in der Probezeit, Rentner, Selbstständige oder Studenten. Gerade diese Personengruppe hat es beim Thema „Kredit trotz negativer Schufa“ ausnehmend schwer, ein Darlehen zu bekommen.

Was ein Schweizer Kredit für Vorteile hat

Es ist oft schwierig für eine Privatperson, welche sich in einer finanziellen Notlage befindet, einen Kredit zu bekommen. Die Chancen auf eine Finanzierung werden nämlich zufolge schlechter Bonität bzw. Schulden beträchtlich reduziert. Als letzte Möglichkeit bietet sich in solchen Fällen ein Schweizer Kredit an. Man versteht darunter einen Kredit von einem Schweizer Finanzdienstleister. Da solche Institute keine Schufa-Abfragen vornehmen, spielt dieser Hinderungsgrund bei der Kreditvergabe keine Rolle. Dies ist gerade beim Thema „Kredit trotz negativer Schufa“ ideal.

Aber selbst bei Schweizer Geldinstituten können Sie ohne eine gewisse Bonitätsprüfung kein Darlehen aufnehmen. Die Schweizer Bank wird ebenfalls Sicherheiten und Einkommensnachweise verlangen. Ist es allein ein Eintrag in der Schufa, der Ihnen bei der Finanzierung Sorgen macht, könnte der Schweizer Kredit eine echte Alternative für Sie sein, vorausgesetzt, Ihre Bonität ist soweit im grünen Bereich.

Was ist der „effektive Jahreszins“

Wichtig für Ihren „Kredit trotz Schufa“ ist der „effektive Jahreszins“ oder auch als „effektiver Jahreszinssatz“ bezeichnet. Die auf die nominale Kreditsumme bezogenen jährlichen Kosten eines Kredites werden als der „effektive Jahreszins“ bezeichnet. Aufgeführt wird er mit einem festgelegten Prozentsatz vom Auszahlungsbetrag. Außer den festen Zinsätzen gibt es für Finanzierungen auch andere Preis bestimmende Faktoren wie etwa variable oder flexible Zinsen. Dieser Zinssatz ist ein so genannter anfänglicher „effektiver Jahreszins“

Beim Abschluss eines „Kredit ohne Schufa“ kann für die gesamte Laufzeit auch ein gebundener Sollzins festgesetzt werden. Das bedeutet: Der dem „Darlehen“ zugrunde liegende Nominalzins bleibt unverändert, auch wenn die Zinsen an den Kapitalmärkten steigen. Der positive Effekt für Sie: Als Kreditkunde verschafft Ihnen ein gebundener Sollzins die Sicherheit für eine strategischer Vorausplanung. Während der gesamten Laufzeit des Darlehens können Sie demnach sicher sein, dass der Zinssatz auf die „Kreditsumme“ unverändert bleibt.

Was bedeutet die Kreditlaufzeit

Ein „Kredit mit Schufa“ kann unterschiedliche Laufzeiten haben. Davon beeinflusst werden speziell die Konditionen, die Kreditnehmer mit der Bank vereinbart. Anders ausgedrückt, der Kreditnehmer muss kleinere monatliche Raten zahlen, wenn die „Kreditlaufzeit“ länger ist, als wenn er ein Darlehen mit einer kurzen Laufzeit wählt. Die diversen Möglichkeiten hinsichtlich der Kreditlaufzeit zu durchdenken, kann sich demnach definitiv lohnen. Man kann dessen ungeachtet nicht für sämtliche Kredite alle Laufzeiten wahrnehmen.

Das Zeitintervall, von der Ausbezahlung bis zur völligen Rückzahlung respektive Tilgung der Kreditsumme nennt man entweder Darlehenslaufzeit oder Kreditlaufzeit. Faktisch ist dabei die Dauer sowohl von der Höhe des Nominalzinses als auch von der Rückzahlung abhängig. Entsprechend haben Höhe und Anzahl der Raten eine erhebliche Bedeutung für die Laufzeit. Die Rückzahlung der Kreditsumme und damit des Darlehens inkl. Zinsen und Bearbeitungsgebühren dauert desto länger, je niedriger die monatlichen Raten sind. Es gibt außerdem spezielle Kredite mit sehr langen Laufzeiten (minimal 5 Jahre). Diese werden als Langzeitkredite tituliert.

Was sind Darlehensgebühren

Darlehensgebühren beinhalten als Gesamtheit die Abschlussgebühr, Bearbeitungsentgelte, Kreditbearbeitungsgebühren beziehungsweise die Bearbeitungsprovision. Weshalb diese Gebühren? Die Finanzdienstleister verlangten vom Antragsteller bis 2014 für die Bearbeitung des Antrags zu einem „Kredit trotz negativer Schufa“ oder für eine Kreditanfrage einen gewissen Betrag für den entstandenen Aufwand. Im Mai 2014 gab es dann zu diesem Thema eine Gesetzesänderung. Die Berechnung der „Darlehensgebühren“ für eine Kreditanfrage wurde für unrechtmäßig erklärt. Das betrifft außerdem auch die Ermittlung der Bonität des Kreditnehmers. Banken dürfen demzufolge keine Kosten mehr berechnen, welche in Abhängigkeit zur beantragten Kreditsumme stehen. Solche Bearbeitungsgebühren betrugen bislang normalerweise ca. 1 – 3 % der Kredithöhe, das waren beispielsweise bei einem Darlehen von 10.000 EUR schon 150 bis 450 EUR. Kreditnehmer, die eine solche Bearbeitungsgebühr schon gezahlt haben, können in vielen Fällen den Kostenaufwand für die Kreditanfrage beziehungsweise den Kreditantrag zurückfordern.

Was ist ein Darlehensgeber

Der Darlehensgeber ist eine juristische oder natürliche Person, welche zu einer entsprechenden Verzinsung dem Kreditnehmer bzw. Darlehensnehmer einen Kredit für eine bestimmte Zeitspanne gewährt. In den Gesetzestexten ist im Prinzip vom „Darlehensgeber“ die Rede. Weitere gebräuchliche Bezeichnungen sind auch „Kreditgeber“ oder „Gläubiger“.

Ein „Darlehen ohne Schufa“ birgt für den Kreditgeber immer ein hohes Risiko. Demzufolge sind hierfür die Zinsen zumeist höher als für ein herkömmliches Darlehen. Üblicherweise ist der Darlehensgeber eine Versicherung, eine Sparkasse oder eine Bank. Ausschlaggebend für die Rechte und Pflichten des Darlehensnehmers ist das BGB (Bürgerliche Gesetzbuch).

Was ist die Monatsrate

Kreditnehmer, welche „Kredite mit schlechter Bonität“ abgeschlossen haben, müssen diese genauso als einzelne Monatsraten zurückzahlen. Ein zentraler Bestandteil der Monatsrate ist bei Krediten der Zinssatz. Die Bank berechnet den Zinssatz auf Basis der Preise, die aktuell für Zinsen auf dem internationalen Kapitalmarkt verlangt werden. Ihre Kunden bezahlen später für ihr Darlehen diesen Zins zuzüglich eines entsprechenden Aufschlags.

Eine weitere Komponente bei der „Monatsrate“ der „Kredite trotz Schufa“ ist die Tilgung. Vorrangig wird es von seinen Einkünften bestimmt, in welcher Größe der Kreditnehmer die Rückzahlungsrate festsetzt. Jährlich beträgt bei längerfristigen Darlehensverträgen die Tilgung im Regelfall ein Prozent. Sofern der die Kreditsumme und damit der Kreditbetrag mit kürzerer Laufzeit zurückbezahlt werden soll, muss logischerweise eine höhere Tilgung festgesetzt werden. Es dann klarerweise, entsprechend der Rückzahlung, mit einer erhöhten monatlichen Belastung zu rechnen.

Zinssatz und Tilgung sind demzufolge die wesentlichen Kriterien, die die Monatsrate bei Darlehen ausmachen. Bei Finanzierungen sind in der Monatsrate meistens die Vermittlungsprovisionen der Kreditvermittler respektive die Bearbeitungsgebühren der Banken integriert. Fast durchweg sind zwar diese Kosten beim Zins bereits mit berücksichtigt, zählen hingegen beim Kredit Gesamtbetrag zur Monatsrate dazu.

Was ist ein Umschuldungskredit

Was ist ein so genannter Umschuldungskredit? Darunter ist ein Darlehen zu verstehen, das eine Person aufnimmt, um durch eine Umschuldung einen Kredit mit teuren Zinsen ein wenig billiger begleichen zu können. Im Übrigen lassen sich auch unterschiedliche Kredite zu einem einzigen zusammenführen. Für eine Umschuldung haben Sie demzufolge die Option, mehr als einen Kredit anzugeben. Prinzipiell wird ein „Umschuldungskredit“ nicht bei der bisherigen, sondern einer anderen Bank aufgenommen. Nichtsdestotrotz kann der Kredit für eine Umschuldung auch bei der gleichen Bank aufgenommen werden.

Der niedrigere finanzielle Aufwand nach Abschluss des neuen Darlehens stellt mit Sicherheit den grundsätzlichen Nutzen für einen Umschuldungskredit dar. Denn schon ein vergleichsweise unerheblich günstigerer Zinssatz kann für Sie schon eine Hilfe sein, Geld zu sparen.

Was ist der Darlehensgesamtbetrag

Was ist der Darlehensgesamtbetrag? In ihm sind generell sämtliche zusätzlichen Kosten enthalten, die ein Kreditnehmer zusammen mit dem aufgenommenen Darlehen zurückzahlen muss. Es handelt sich dabei also nicht allein um den aufgenommenen Kreditbetrag, sondern um den Gesamtbetrag, den der Kunde binnen der vereinbarten Kreditlaufzeit an das Geldinstitut zurückzahlt. Zum reinen Kreditbetrag kommen noch evtl. Bearbeitungsgebühren oder Provisionen sowie die fälligen Zinsen hinzu. Im „Darlehensgesamtbetrag“ sind somit alle entstehenden Gebühren und Ausgaben enthalten, was ihn häufig erheblich teurer macht als den eigentlichen Nominalbetrag des Darlehens.

Ebenso zum Darlehensgesamtbetrag zählen die Auslagen die im Zuge der Kreditaufnahme in Form einer Restschuldversicherung erbracht werden müssen.

Was ist der Kreditbetrag

Für den Fall, dass dem Kreditnehmer der Kreditantrag trotz Schufa bewilligt wird, bekommt er den Kreditbetrag im Anschluss netto ausbezahlt. Wenn der „Kreditbetrag“ unter Umständen nicht vollem Umfang als Gesamtbetrag ausgezahlt wird, liegt es meistens daran, dass die Auszahlung bisweilen in Bezug auf die Kreditart unterschiedlich ist.
Bei einem „Kredit trotz negativer Schufa und mit schlechter Bonität“ oder bei einem „Schweizer Kredit“ gilt das übrigens im gleichen Sinne.

Es spielt keine Rolle, ob es sich beim Darlehensnehmer um eine Privatperson oder ein gewerbliches Unternehmen handelt, die Bank checkt vor Bewilligung des Antrags für den Kreditbetrag in jedem Fall das Einkommen bzw. die Geschäftsunterlagen. Ein zweitrangiger Gesichtspunkt ist hierbei die Größe vom Kreditbetrag. So wird das Einkommen des Antragstellers bei einem Kreditbetrag in Höhe von 500,00 Euro genauso geprüft wie bei einem Kreditbetrag in Höhe von 10.000,00 Euro.

Die monatliche Rate zur Rückzahlung innerhalb von einer festgelegten Zeit wird prinzipiell für den Kreditbetrag fest vereinbart. Diese Kreditbedingungen werden ausnahmslos im Kreditvertrag fest verankert. Gleichwohl erhält der Kreditnehmer normalerweise die Option eingeräumt, den Kreditbetrag mit entsprechenden Sondertilgungen aus seinem Einkommen vorzeitig zurück zu zahlen. Für den Fall, dass man wissen will, ob diese Sondertilgungen kostenlos angeboten werden oder mit Gebühren belegt sind, muss man im Kreditvertrag nachsehen. Nach Begleichung der letzten Rate für den Kreditbetrag, ist generell das Vertragsverhältnis automatisch beendet. Wünscht der Kreditnehmer einen frischen Kreditbetrag aufzunehmen, kann er das lediglich schriftlich mit einem neuen Antrag tun.

Was sind die Bonitätskriterien

Ohne Beurteilung der Bonität ist Kredit zu bekommen. Auf Grundlage des Resultats der Bonitätsprüfung geschieht die Bonitätseinstufung, welche wiederum vor allem von den „Bonitätskriterien“ abhängig ist. Davon werden dann die jeweiligen Aufschläge auf das Darlehen bestimmt.
Die Bank berechnet bei einer positiven Bonität normalerweise niedrigere Darlehenszinsen. Ein gutes Ergebnis bei der Feststellung der unterschiedlichen Kriterien der Bonitätsprüfung, ist von daher für den Kreditnehmer immer von Vorteil. Bei den üblichen Bonitätskriterien bestehen zwischen den diversen Geldinstituten ziemliche Unterschiede. Bei den angeführten Bonitätskriterien gibt es dessen ungeachtet zwischen den einzelnen Banken keine Unterschiede. Auch sind sämtliche genannt Faktoren für jeden Kreditnehmer gleich.

  • Wie ist die Höhe der Einkünfte?
  • Gibt es bestehende Darlehen und Bürgschaften?
  • Wo befindet sich der Wohnsitz des Antragstellers?
  • Ist der Kreditnehmer Vertragsbediensteter, leitender Angestellter oder Beamter?
  • Wie ist das Arbeitsverhältnis?
  • Sind Einträge bei der Schufa bzw. anderen Auskunfteien vorhanden?
  • Wer ist der Arbeitgeber?
  • Wie ist der Familienstand?
  • Ist Vermögen in Form von Grundstücken oder Immobilien vorhanden?

Fazit zum „Kredit trotz negativer Schufa und Bonität“:

Ob Sofortkredit, Langzeitkredit oder Autokredit – jedes Darlehen mit schlechter Bonität oder trotz Schufa setzt ein entsprechendes Mindesteinkommen voraus.

Dass mitunter es in finanzieller Hinsicht eng wird, hat jeder zweifellos bereits erlebt. Zumeist können in einem solchen Fall die Verwandtschaft oder der Freundeskreis aushelfen. Bei Freunden oder Verwandten um eine entsprechende Summe Geld zu bitten, ist jedoch nicht jedem möglich. Und ein normales Geldinstitut würde jeden Darlehensantrag angesichts eines Schufa-Eintrags oder ungenügender Bonität sofort ablehnen. Dies ist allerdings kein Grund, vorzeitig aufzugeben. Was etliche nicht wissen – selbst mit schlechter Bonität und ohne eine Schufa-Auskunft kann man einen Kredit erhalten.

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* Sollzinssatz von 3,83% – 15,49% (bonitätsabhängig) fest für die gesamte Laufzeit, Effektiver Jahreszins: 3,90% bis maximal 15,99% , Nettokreditbetrag: 1.000 – 100.000 Euro, Vertragslaufzeit: 12 – 120 Monate. Repräsentatives Beispiel: Sollzinssatz 7,98% fest für die gesamte Laufzeit, Effektiver Jahreszins: 8,29%, Nettokreditbetrag: 10.000 Euro, Vertragslaufzeit: 72 Monate, Monatliche Rate: 175,29 Euro, Gesamter Zinsaufwand: 2620,68 Euro, Gesamtrückzahlung (inkl. aller Gebühren): 12.620,68 Euro.